Gestor de cobranzas en la era digital: todo lo que necesitas saber

Gestor de cobranzas en la era digital

Revisamos cómo la tecnología ha transformado los servicios financieros con soluciones digitales enfocadas en la gestión de cobranzas.

 

Tener un departamento de cobranzas eficaz es un mandato que impera en todo tipo de instituciones. Debido a que esta área está cada vez más profesionalizada, implementar un gestor de cobranzas a tiempo es una alternativa para optimizar recursos.

Desde pequeñas empresas hasta grandes organizaciones experimentan un aumento significativo en la mora de sus servicios financieros porque muchos usuarios no cancelan en el plazo establecido, ocasionando que las entidades tengan problemas de liquidez.

Según un reporte de Diario Financiero correspondiente al primer semestre del año, gran parte de las entidades están tomando previsiones por riesgos de créditos y morosidad en los pagos.

Esta conducta se refleja en bajos ingresos, pérdidas económicas y un creciente número de clientes que dejan acumular intereses en las obligaciones. El problema es una consecuencia directa de la falta de solvencia al momento de efectuar los respectivos pagos tras dos años de liquidez.

Ante un escenario tan complejo, marcado por la necesidad que tienen las instituciones financieras de adaptarse a las exigencias del mercado y hacer más efectivo su proceso productivo, la tecnología ofrece herramientas digitales que potencian los departamentos de cobranza.

Con la llegada de la pandemia, la industria sufrió profundos cambios en la gestión y administración de diversas áreas, y se vio obligada a incorporar nuevos canales de contacto para tratar con el cliente y evaluar sus pagos.

Entre estos procesos se encuentra la gestión de cobranza, así como la aplicación de sistemas tecnológicos que hagan más eficaz esta labor. Las entidades financieras han tenido que modernizar sus tareas tradicionales con tecnologías de comunicación e información en aras de optimizar su funcionamiento.

Así, las denominadas fintech se han apoyado en soluciones inteligentes diseñadas para mejorar los procesos de recaudación y cobranza de deudas con el propósito de reducir los riesgos financieros y fomentar el pago de saldos morosos por medio del reagendamiento de compromisos y obligaciones.

 

Gestor de cobranzas automático, de fácil instalación y multitarea

 La adaptabilidad de procesos en las entidades financieras nace por la necesidad de prestar un servicio óptimo. A diferencia del paradigma tradicional, un gestor de cobranzas digital abarca distintas áreas y releva al personal de la empresa para que pueda atender otras labores.

Para las instituciones representa un aporte dentro del departamento de finanzas debido a que optimiza los recursos, funciona de manera automática, se integra fácilmente a sistemas de gestión y es capaz de contactar a varios clientes al mismo tiempo.

En Cognitiva ofrecemos nuestro Gestor de Cobranzas, una herramienta que ayuda a mejorar la experiencia y el conocimiento del cliente en la administración y control del proceso de cobranzas.

Este sistema promueve el uso de medios digitales de contacto para establecer una comunicación asertiva, enfocada en que el usuario cumpla con su obligación de pago.

Gracias al uso del Gestor de Cobranzas, la entidad financiera podrá levantar automáticamente la información del comportamiento de cada deudor y registrar las causas de impago.

El software ha sido desarrollado para integrarse a distintas plataformas y mantener un diálogo flexible en diferentes puntos de contacto: llamadas telefónicas, correo electrónico, SMS y WhatsApp Business.

Una de sus mayores virtudes es que se encuentra disponible 24/7 y puede brindar información y responder preguntas frecuentes de los consumidores en cualquier momento. Adicionalmente, es capaz de atender a varios usuarios al mismo tiempo, ajustándose a sus zonas horarias para agilizar el proceso de cobranza.

 

Importancia de implementar un gestor de cobranzas cognitivo a tiempo

Son innumerables las ventajas que obtienen las entidades financieras al implementar un gestor de cobranza cognitivo dentro de su estrategia de cobros.

Hacer uso de este tipo de herramientas no solo permite tener un seguimiento óptimo de los pagos del cliente, sino que ayuda a conocer por qué motivo el usuario no está pagando y cuál es su historial crediticio.

A continuación, dejamos algunas razones por las que es importante incluir un Gestor de Cobranzas en la dinámica de tu empresa:

Ayuda a manejar los procesos de recaudación y cobranza de deudas

Con una tasa de más del 90% de asertividad, un software inteligente de cobranza incentiva el pago de las obligaciones por parte de los clientes y contribuye a tener una mejor gestión del proceso de cobranza.

Llega a más clientes

A diferencia de otros métodos de cobranza, este tipo de sistemas se enfocan en abarcar la mayor cantidad de clientes posible de manera simultánea. Su tasa de contactabilidad supera el 60%, lo que indica que más de la mitad de los usuarios en mora responden de forma satisfactoria al proceso de pago.

Identifica los motivos de impago

Muchas veces los departamentos de finanzas no son conscientes de cuáles son las razones que motivan a los usuarios a no cancelar a tiempo sus obligaciones. Con nuestro Gestor de Cobranzas, este indicador se podrá determinar a través de la interacción del sistema con el usuario. Cada acción entre el Gestor y el consumidor ayudará a esclarecer e identificar las causas que tienen las personas para no estar al día con sus cuentas.

Es más preciso que los métodos tradicionales de cobranza

El Gestor de Cobranzas tiene una tasa de precisión que se encuentra por encima del 90% de los casos. Este valor agregado diferencial se debe al proceso de reentrenamiento continuo que realizan los especialistas de Cognitiva.

Cuenta con notificaciones automáticas

La aplicación envía periódicamente notificaciones de pago personalizadas a cada cliente. De esta manera, el usuario tiene presente sus obligaciones y se compromete a cancelarlas en el tiempo que le corresponde.

Almacena historial de conversaciones

El sistema cuenta con una base de datos que entrega periódicamente informes de métricas con la interacción entre los usuarios y la gestión de cada proceso. En este sentido, habilita a la empresa para hacer las correcciones pertinentes y ajustar sus procesos de cobro, según los objetivos de cada organización.

De acuerdo con la tercera edición del informe Automation Now & Next de Automation Everywhere, más del 70% de las empresas de la región automatizará sus procesos en 2022. Este indicador nos plantea una proyección real de lo que la tecnología está haciendo en las industrias y la repercusión que tiene en los procesos operativos.

Enfrentar el crecimiento de la mora de los servicios financieros es todo un desafío para las instituciones. Sin embargo, la tecnología ofrece herramientas para disminuir los porcentajes de riesgo y prevenir escenarios en los que las empresas puedan quedar sin liquidez.