Es una realidad la revolución que supone la Inteligencia Artificial (IA) en las empresas de seguros. Pese a ofrecer –en líneas generales– el mismo producto desde el principio de su existencia, este sector también ha evolucionado y sus distintas áreas se benefician de las nuevas tecnologías. Un aspecto a destacar es la incorporación de soluciones inteligentes en la auditoría de liquidación de siniestros, uno de los engranajes más importantes en la estructura y funcionamiento de este tipo de organizaciones.
Si bien los siniestros son eventos inminentes que no se pueden precedir, las empresas de seguros están en la capacidad de prepararse para enfrentar situaciones futuras de gran demanda por parte de los usuarios.
Con la llegada del Covid-19 y el inicio de la pandemia, el trabajo en las aseguradoras no solo creció a escalas exponenciales, sino que produjo en el rubro la necesidad de apoyarse en nuevas tecnologías. Por un lado, para descongestionar las líneas de atención y poder cubrir las solicitudes de clientes y, por otro, para ofrecer a los asegurados soluciones oportunas, óptimas y en el menor tiempo posible.
Durante años, la auditoría de liquidación de siniestros ha sido un procedimiento largo y exhaustivo que requiere de mucho tiempo y esfuerzo humano para poder llevarse a cabo.
Sin embargo, con el auge de las herramientas digitales basadas en Inteligencia Artificial se ha relevado al personal humano al momento de realizar ciertas tareas, lo que ha ayudado a las empresas de seguros a reducir los tiempos de espera y evitar fraudes por parte de los asegurados.
Nadie quiere atravesar por un siniestro, pero para estar preparadas, las empresas aseguradoras pueden ser más efectivas de cara a sus clientes si cuentan con una estrategia que incluya Inteligencia Artificial en el proceso de análisis masivo de documentos, enfocada en la atención de los usuarios.
Auditoría de liquidación de siniestros en la era digital
En la era digital, las empresas tienen el desafío de conectar con el cliente a través de distintos canales digitales. Para ello disponen de herramientas, aplicaciones y sistemas que cumplen dicha función debido a que son desarrolladas con IA.
En la auditoría de liquidación de siniestros estas iniciativas toman mayor fuerza, debido a que simplifican muchos de los procesos cotidianos de las organizaciones. Adicionalmente, reducen el margen de estafas para las aseguradoras y mejoran la eficiencia operacional.
Desde Cognitiva trabajamos en optimizar este recorrido: contamos con una amplia gama de soluciones digitales orientadas a aumentar la producción laboral, reducir los costos operativos y garantizar que se cumplan todas las condiciones que habilitan la aprobación de un seguro cuando se materializa un siniestro.
En lo que respecta a la auditoría, tenemos una herramienta capaz de extraer, clasificar y procesar el lenguaje natural de los distintos documentos prerrequisitos que debe presentar la persona afectada a una aseguradora para solicitar una auditoría ajustada a las normas legales y reglas de negocio. La solución ha sido entrenada en dominios que analizan liquidaciones de seguros de vida, de salud y seguros obligatorios de accidentes personales.
De esta forma, será más fácil para las compañías brindar una respuesta a sus clientes y determinar si, en efecto, se cumplen o no las condiciones legales para que se apruebe una solicitud.
Es necesario destacar que la automatización de procesos en las aseguradoras impacta directamente en la reducción de costos. De hecho, un informe de McKinsey señala que la repercusión en la eficiencia de estos recursos varía entre el 1% y el 25%.
En este contexto, se puede decir que las nuevas tecnologías en el rubro de seguros optimizan el recurso humano y económico, mejoran la satisfacción de los usuarios y analizan en detalle los documentos que se presentan al momento de estudiar un siniestro para permiten realizar una auditoría que se ajuste al proceso de liquidación.
Tres aspectos claves a tener en cuenta en la auditoría de liquidación de siniestros:
1. Las empresas de seguros están invirtiendo más en tecnologías con IA
Al igual que en otras industrias, el sector de las compañías de seguros se está encaminando hacía un ecosistema digital integrado en el que las nuevas tecnologías y los procesos tradicionales trabajen de la mano.
Cada vez son más las aseguradoras que apuestan por estas herramientas para ofrecer un mejor servicio. Si bien el crecimiento en materia de inversión en Latinoamérica es menor que en otras regiones, un informe de Forbes Argentina apunta a que en la actualidad al menos el 23% de las empresas líderes del rubro ya lo hacen.
Entre los beneficios que ofrece tener tecnologías con IA en la auditoría de liquidación de siniestros destaca una mayor competitividad en el mercado, valor diferencial, celeridad en el procedimiento, resolución de conflictos y eliminación de trámites burocráticos.
2. Manejo masivo de documentos
A medida que las aseguradoras mejoran sus procesos, también lo hacen sus resultados. Gracias a la tecnología moderna, las compañías del sector son capaces de examinar la data –bien sea de imágenes o documentos–, extraerla, procesarla e implementarla en la automatización de la auditoría de siniestros.
Esto capacita a las organizaciones para reducir el margen de error al momento de comprobar las condiciones de un hecho. Asimismo, permite a los prestadores del servicio trabajar sobre la base de datos reales y recolectar, validar y analizar la información correspondiente a cada caso con confiabilidad y sentido de oportunidad.
3. Disminución de carga operativa
Procesar un reclamo por parte de las aseguradoras comprende varias actividades que van desde la etapa administrativa hasta que se evalúan todos los antecedentes y se aprueba o niega la solicitud.
Este procedimiento será más rápido para los involucrados en la medida en que se automaticen las etapas de la auditoría de siniestros y se incorporen mecanismos cognitivos que aceleren el trabajo.
Esto influirá positivamente en las empresas de seguros, ya que facilitará la gestión de denegaciones y objeciones, hará más expeditos los tiempos de respuesta cuando un usuario interponga un reclamo, optimizará los costos de operatividad y hará que la relación entre los prestadores y los clientes sea más dinámica.
Toda aseguradora que desee aumentar su cartera de clientes (o fidelizar el número de usuarios qua ya tiene) debe apostar por la innovación e invertir en soluciones digitales con IA. De esta manera, no solo se convertirá en una compañía competitiva, sino que se integrará a un ecosistema digital donde las insurtech son el foco del mercado. ¿Te gustaría ser parte de este proceso? Llena el formulario de contacto y nos comunicaremos contigo.